البنوك في هولندا تجمع وتراقب سلوك الدفع لجميع الهولنديين
قد يؤدي مشروع قانون خاص بجمع جميع المعاملات المصرفية لجميع المواطنين الهولنديين معًا في قاعدة بيانات واحدة إلى “مراقبة جماعية غير مسبوقة من قبل البنوك” ، وبعبارة أخرى “شبكة مصرفية”.
ترى هيئة حماية البيانات الهولندية (AP) اعتراضات كبيرة على قانون نهج غسل الأموال.
تقول كاتيا مور ، مديرة وكالة أسوشييتد برس ، إن جمع كل البيانات في مكان واحد يشكل مخاطر كبيرة على الخصوصية.
“تُظهر بيانات الدفع الخاصة بك عملك بالكامل ، على سبيل المثال ما إذا كنت تنفق الأموال على حزب سياسي أو طبيب نفساني ، والمراقبة المقترحة حقًا تذهب بعيدًا جدًا.”
وأرسلت وزارة المالية مشروع القانون بعد ظهر البارحة إلى مجلس النواب ، كما انتقدت وكالة أسوشييتد برس الاقتراح السابق ، ولم يتمكن المنظم بعد من الاستجابة للنسخة المعدلة.
قوى بعيدة المدى
يمنح الاقتراح البنوك صلاحيات بعيدة المدى في عمليات تدقيقها ، الأمر الذي يقلق وكالة أسوشييتد برس.
الفكرة هي أن البنوك تجمع وتراقب سلوك الدفع لجميع الهولنديين في مكان واحد.
يتم الاستعانة بمصادر خارجية للمراقبة لطرف ثالث يستخدم الخوارزميات لهذا الغرض ، وفي كل عام ، تتم مراقبة 10 مليارات معاملة من 35 مليون عميل في هولندا.
لقد توحد كل من ABN Amro و ING و Rabobank و Triodos و de Volksbank بالفعل من أجل هذه المراقبة المشتركة في شراكة مراقبة المعاملات بهولندا (TMNL).
تبادل بيانات العملاء
من أجل الامتثال لهذا القانون ، يجب على البنوك تبادل بيانات العملاء مع بعضها البعض.
إذا تم تصنيف شخص ما بشكل خاطئ على أنه خطر في أحد البنوك ، فقد يتم أيضًا منح هذا العميل هذه التسمية في البنوك الأخرى.
تحذر أسوشيتد برس من أنه من المستحيل عمليًا على هؤلاء الأشخاص فتح حساب مصرفي في هولندا.
وفقا للرقابة ، فإن المخاطر التي ينطوي عليها هذا النظام لا تتناسب مع الغرض من مشروع القانون.
كما حذر مور مدير وكالة أسوشييتد برس من التمييز والإقصاء: “لقد رأينا من قبل أن الخوارزميات يمكن أن توصم الناس وتضعهم في صناديق. والسؤال هو ما إذا كانت البنوك ستوجه قريبًا بشكل أساسي بما يخبرهم به الكمبيوتر.”
البقاء تحت الرادار
يريد التمويل هذه المراقبة المشتركة ، لأن المجرمين غالبًا ما يضعون الأموال في بنوك مختلفة حتى يظلوا تحت الرادار.
كتبت وزيرة المالية سيخريد كاخ أن “المراقبة المشتركة للمعاملات تمكن البنوك من الحصول على صورة أفضل لأنماط المعاملات غير العادية ، ومن المتوقع أن يؤدي ذلك إلى” نجاحات “أفضل وبالتالي المساهمة في نهج أكثر فعالية لغسيل الأموال”.
كما تريد حظر المدفوعات النقدية للسلع من 3000 يورو ، وينطبق هذا أيضًا على مكاتب الرهونات وتجار الأعمال الفنية وعلى المعاملات في هولندا ومنها.
فرصة أكبر للقبض على المحتالين
بعد انتقادات سابقة من مجلس الدولة (RvS) ، تم إجراء بعض التعديلات على مشروع القانون.
في يونيو ، كتب المجلس أن فرصة أكبر للقبض على المحتالين لا تفوق انتهاك خصوصية جميع المواطنين الهولنديين.
بالإضافة إلى ذلك ، انتقد المجلس إسناد التحقيق إلى البنوك نفسها. تعتبر RvS نهجًا أفضل لغسيل الأموال أمرًا مرغوبًا فيه ، ولكن ليس إذا أدى ذلك إلى انتهاك الحقوق الأساسية للمواطنين والشركات.
المعلومات ، مثل رقم خدمة المواطن ، التي يتم مشاركتها هي معلومات سرية ولها فترة الاحتفاظ بخمس سنوات.
“سيتم تخزين البيانات السرية وتحليلها ومعالجتها عن جميع المواطنين والشركات الهولندية تقريبًا ، وستشمل هذه البيانات أيضًا بيانات شخصية خاصة ، مثل (دفع) الفواتير الطبية والغرامات الجنائية ، والعضوية في الأحزاب السياسية والنقابات والزيارات للنوادي الجنسية والكازينوهات والمقاهي “.
ردًا على هذا النقد ، تم تعديل نطاق القانون ، كما كتب الوزير ، بحيث يتم مشاركة بيانات العملاء بشكل أقل.
يمكن فقط مشاركة رمز البنك (BIC) ورقم حساب العميل (IBAN) ورمز البلد ، ولا يتم تضمين المعاملات بين المستهلكين التي تقل قيمتها عن 100 يورو ، كما يجب إجراء مراجعة كل عامين وتقييم كل أربع سنوات.
التحقق بشكل صحيح
بالنسبة للبنوك ، تكاليف مكافحة غسيل الأموال باهظة.
على سبيل المثال ، توصلت خدمة النيابة العامة إلى تسوية قياسية بقيمة 775 مليون يورو مع ING في عام 2018.
تبعه ABN Amro في عام 2021 بتسوية 480 مليون يورو ، كما تمت مقاضاة مديري كلا البنكين شخصياً.
بالإضافة إلى ذلك ، اضطرت البنوك إلى توظيف آلاف الأشخاص للقيام بعمليات تدقيق على غسيل الأموال وتمويل الإرهاب كما ذكر مصدر الخبر NOS.
بالتالي ، فإن المراقبة المشتركة ستوفر على البنوك الكثير من الجهد والمال ، وبالتالي فهي رغبة عزيزة على القطاع منذ فترة طويلة.
شاهد المزيد
- زعيم المعارضة السورية أحمد الشرع يتفق مع قادة حركات المقاومة الأخرى للعمل معًا ضمن وزارة الدفاع الجديدة
- قتلى وعشرات الإصابات من خلال هجوم على سوق هدايا عيد الميلاد في ألمانيا
- إسرائيل تعتزم توسيع المستوطنات في هضبة الجولان المحتلة ومن الممكن ضم المزيد من الأراضي السورية
- هولندا والدول الأوروبية تجمد قرارات طلبات اللجوء للسوريين والترحيل سيكون الخطوة الثانية
- اعتقال فتاة لمحاولتها التحريض على إطلاق النار الجماعي في مدرسة هولندية
